2015年11月,《住房公积金管理条例(修订送审稿)》全文公布,拟放宽提取条件。根据管理条例,以下情形都纳入到提取公积金的范围:

(1)购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的;

(2)离休、退休的;

(3)完全丧失劳动能力或重度残疾,并与单位终止劳动关系的;

(4)出国定居或赴港、澳、台地区定居的;

(5)偿还购买自住住房贷款本息的;

(6)无房职工支付自住住房租金的;

(7)职工支付自住住房物业费的。

 

值得一提的是,若公积金属于婚姻关系存续期间实际取得的部分,则离婚时公积金可作为夫妻共同财产进行分割。职工死亡或者被宣告死亡的,其住房公积金可以被继承或赠与;无继承人也无受遗赠人的,住房公积金的存储余额将纳入住房公积金的增值收益。

住房公积金用途这么广,你都知道吗?-理财学院

那么,为了不让公积金躺在账户里睡大觉,我们应该如何巧用闲置资金,提高公积金的使用效率呢?

  • 购买、建造、翻建、大修住房时,可申请提取公积金。
  • 购房。对于不贷款购房可一次性提取公积金用于首付;商业贷款购房可提取公积金偿还首付或本息;公积金(组合)贷款购房可提取公积金偿还本息。
  • 租房。不仅可以用公积金支付市场租房房租,还可用于支付配租或者政府招租补贴的经济租赁房的房租。
  • 父母给未婚儿女购房。有一点必须说明,子女用父母公积金来贷款的条件是子女必须未婚。如果已婚,成立了家庭,承担了社会责任,如果你对自己的未来预期都不能保证的话,公积金管理中心对偿还能力是有怀疑的。
  • 纳入低保或者特困范围的职工可直接提取使用,但提取金额不得超过保障范围。
  • 治疗重大疾病。家庭成员(包括本人、配偶以及未成年子女)患重大疾病或重大手术治疗的,可在出院之日起一年内申请,提取金额合计不得超过住院费个人负担部分。
  • 销户提取全部余额。

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看来,住房公积金也可以是一笔灵活运用的财富。那公积金要怎么用才更加合算呢?

如果您不需要这笔钱买房时,这笔钱存在公积金账户里是不用缴利息税的。按照规定,职工当年存储的住房公积金按照银行活期利率计息,上一年结转的住房公积金按照银行三个月整存整取存款利率计息。钱存在公积金账户里,其收益要比存银行活期更合算。因此,除非您具有更好的出借出借的项目,不然则没必要盲目提取公积金。

当然,用住房公积金贷款购买个人住宅是一个不错的选择。由于缴纳了个人住房公积金,就自然拥有了申请住房公积金贷款的权利,可以享受到低息购房贷款的福利。住房公积金贷款的优势在于贷款利率低,要比商业住房贷款低1至2个百分点。

公积金贴息额=实还贷款利息×(1-公积金贷款利率÷商业性贷款利率)。那么根据央行降息后的最新利率:

纯公积金贷款60万元20年,等额本息月供3403.17元

纯商业贷款60万元20年,利率8.8折等额本息月供3735.28元

根据公积金贷款贴息额逐月递减,算下来每个月的贴息额平均在300元左右。

而如果客户想申请公积金贴息贷款,在目前只限组合贷款才可申请的情况下,巧分贷款比例可以让客户的利益最大化。“贴息贷款政策没有限定公积金贷款和商业贷款的比例。如果想申请60万元的纯公积金贴息贷款,现有政策并不允许,但如果把60万元分割为59万元的纯公积金贴息贷款和1万元商业贷款,就符合现时政策规定了。”

申请住房公积金贷款购房时,要留意这五大注意事项:住房公积金不能直接用作贷款购房首付;住房公积金的提取总额不能超过房款总额;第一次住房公积金贷款结清后可以再用住房公积金贷款购房;在已购住房的同一小区内购买车位或车库可以申请公积金贷款和提取公积金;还特别提醒购房者要注意个人的信用,以免因不良记录而被拒绝放款。

此外,修订送审稿还对骗提骗贷行为予以重罚。新规定指出,以提供虚假材料等欺骗手段提取住房公积金或者获得住房公积金贷款的,责令退回骗取的住房公积金或违法贷款,处骗取金额1倍以上3倍以下的罚款或违法贷款额10%以上30%以下罚款,并取消缴存职工5年住房公积金提取及贷款资格;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

因此,虽然住房公积金用途广泛且有诸多利好,但也要在合法的范围内使用,不然就会得不偿失。如今政策利好,在政策允许的范围内巧用公积金,合理出借,方能实现财富的最大化!

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5 条评论
  • #5 希希漫影

    房产抵押贷款后可以用住房公积金还款吗

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  • #4 蝉蜕

    房子是经过买卖交易过户抵押贷款的,是可以取出公积金的,不过是每年一次。如果你有公积金与银行的联名卡,可以每月提取。

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  • 板凳 盛明期有报

    住房公积金要怎么做帐

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  • 椅子 呵呵呵

    没有房子怎么领住房公积金?

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  • 沙发 压滤机

    我要怎样才能提出住房公积金

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